案 情 客戶A在某期貨公司開立期貨賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10 萬元。客戶A 最初入金5 萬元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000 萬元。因客戶A 入金數(shù)額與其家庭收入差距較大，期貨公司對(duì)客戶A 進(jìn)行身份重新識(shí)別，并要求客戶對(duì)其資金來源提供說明。通過期貨公司的可疑交易識(shí)別分析，最終排除了該客戶的洗錢嫌疑。同時(shí)，期貨公司將客戶A 的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整到中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
案例分析 本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《可疑交易報(bào)告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《身份識(shí)別辦法》）第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶”的規(guī)定，對(duì)客戶A 采取了重新識(shí)別的措施；其次，期貨公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；最后，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
