韓某涉嫌恐怖融資案
★基本案情
韓某于2010年1月23日在沿海城市某商業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶，賬戶主要用于支付寶、財付通及其他第三方支付的小額交易，2010年1月23日至2013年9月26日，累計發(fā)生交易122筆，合計交易金額2.6萬元。2013年9月26日最后一筆ATM取現(xiàn)后，賬戶長期休眠。2018年3月9日，賬戶忽然啟用，當(dāng)日收到新疆博州ATM機無卡無折存現(xiàn)3筆，每筆1萬元，合計存入3萬元，當(dāng)日又分3筆，每筆1萬元，轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶； 3月19日、3月23日、3月27日，分別收到新疆烏魯木齊、阿圖什市ATM機無卡無折存現(xiàn)3筆，分別為1萬元、0.7萬元、1萬元，合計存入2.7萬元，并于當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶； 4月9日、4月23日，收到未知地點的李某、祖某·鐵外庫力柜面無卡無折一次性匯款2筆，單筆金額分別為3.15萬元、3.4875萬元，合計金額6.6375萬元，并于當(dāng)日拆分成1萬元或以下金額轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶；5月4日，收到未知地點海某·買買提ATM轉(zhuǎn)款3萬元，其中，0.05萬元轉(zhuǎn)入本人支付寶賬戶，2.25萬元轉(zhuǎn)入行政調(diào)查涉及另一個自然人鄧某支付寶賬戶，0.5萬元轉(zhuǎn)入張某支付寶賬戶，0.2萬元轉(zhuǎn)入宋某支付寶賬戶；6月12日，轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶50元，賬戶余額18.86元，此后賬戶再無交易發(fā)生。
★案例評析
上述賬戶交易存在明顯異常：
一是存現(xiàn)交易發(fā)生地全部集中于恐怖融資敏感地區(qū)；
二是匯款和轉(zhuǎn)款人族別為特殊人群；
三是交易賬戶為長期休眠賬戶突然啟用；
四是賬戶日常交易不活躍，但在特定時期交易集中，出現(xiàn)頻繁存現(xiàn)、匯款、轉(zhuǎn)賬賬戶保留較少余額，交易集中發(fā)生后再次成為休眠戶或不動戶；
五是賬戶偏好恐怖融資風(fēng)險較高的現(xiàn)金、ATM及跨地區(qū)交易，大量采用恐怖融資風(fēng)險較高的ATM無卡無折存現(xiàn)、無卡無折柜臺現(xiàn)金匯款及ATM機轉(zhuǎn)賬；
六是大量使用支付寶、互聯(lián)網(wǎng)支付工具轉(zhuǎn)移資金，以規(guī)避銀行對資金去向監(jiān)測和追蹤；
七是賬戶資金交易過渡性明顯，日常不留或留很少余額。該賬戶因其他案情被有關(guān)部門調(diào)查涉嫌恐怖融資，韓某潛逃國外。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
