“e 租寶”非法集資洗錢案
★介紹
安徽鈺誠控股集團有限公司( 以下簡稱鈺誠集團)2012年組建鈺誠融資租賃有限公司后，先后并購擔(dān)保、小額貸款、保理、典當(dāng)行等多種類型企業(yè)，并于2014年收購“金易融( 北京) 網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，正式建立“e 租寶”交易平臺，在全國范圍內(nèi)布點拓展業(yè)務(wù)。2015年6月，“e 租寶”負(fù)面輿情集中爆出；12月，“e租寶”平臺涉嫌非法集資案件，涉案金額近700億元，涉眾逾80萬人，被公安部掛牌督辦。2016年8月，“e 租寶”非法集資案告破，共抓獲犯罪嫌疑人228人，移交起訴71人。2017年9月，主犯丁某以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪被判處無期徒刑。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
自2014年7月起，反洗錢主管部門陸續(xù)收到多家銀行報送的關(guān)于“鈺誠系”公司及相關(guān)個人的可疑交易報告。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)與鈺誠融資租賃有限公司相關(guān)的9個單位賬戶、8個個人賬戶之間資金往來密切，且與鈺誠集團旗下的金易融( 北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(“e 租寶”)、上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司之間呈上下游交易關(guān)系，資金交易行為與單位經(jīng)營背景、個人身份信息不相符，遂將相關(guān)線索通報公安部門。2015年12月，“e 租寶”涉嫌違法經(jīng)營問題開始爆發(fā)。
(2) 反洗錢調(diào)查情況
“e 租寶”案件爆發(fā)后，反洗錢主管部門組織金融機構(gòu)對“鈺誠系”賬戶進行全面排查，并先后配合公安部門凍結(jié)單位賬戶88個，個人賬戶466個，金額合計人民幣20.94億元。
（3）偵查情況
公安部門偵查發(fā)現(xiàn)：丁某、丁×等人利用多家“鈺誠系”公司及“e 租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺、芝麻金融平臺等，以轉(zhuǎn)讓融資租賃項目債權(quán)為名，大肆編造虛假融資租賃項目，并通過電視、網(wǎng)絡(luò)等公共媒體向社會公眾進行利誘性宣傳，進而通過金融平臺實施非法集資。至案發(fā)，集資金額逾700億元。截至2017年3月，公安部門已抓獲犯罪嫌疑人228人，其中71人分別以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪被移交檢察院起訴。
（4）審理情況
2017年9月12日，北京市第一中級人民法院對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁某以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁×以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元。同時，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等罪名，對張某等24人判處有期徒刑3年至15年不等，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。
★案例評析
（1）利用互聯(lián)網(wǎng)金融名義虛構(gòu)項目套取投資者資金。
“e 租寶”搭載“金易融”P2P平臺，建立起遍布全國的子公司、代銷公司，利用跨市場、跨區(qū)域的金融監(jiān)管真空，以虛假項目、虛假三方、虛假擔(dān)保制造集資騙局，實施違法犯罪活動。2014年7月至2015年12月，“鈺誠系”賬戶向“金易融”P2P平臺融資項目所涉及的債務(wù)人匯款僅2.98億元。而同期，平臺募集投資者款項達733.6億元，賬戶進出資金差距懸殊。
（2）突破P2P平臺監(jiān)管紅線。
“e 租寶”的運作明顯突破監(jiān)管紅線，主要表現(xiàn)為：一是平臺突破中介性質(zhì)定位。平臺本身受鈺誠集團控制，平臺募集的資金絕大部分為鈺誠集團所使用，具有典型的自融資性質(zhì)。二是平臺變相提供擔(dān)保。鈺誠集團利用實際控制的3家融資性擔(dān)保公司、1家保理公司，為“e 租寶”平臺發(fā)布的融資項目提供本息擔(dān)保及靈活的贖回機制，騙取投資者信任。三是利用虛假項目歸集資金并整體運作。平臺項目中95％以上屬于虛假項目，平臺通過虛假項目吸收投資者資金后，將其全部轉(zhuǎn)入鈺誠集團實際控制的賬戶。四是非法吸收公眾存款?！?span>e租寶”通過虛構(gòu)標(biāo)的進行自融，借新還舊予以維持，不僅涉嫌非法吸收公眾存款，還涉嫌集資詐騙等違法行為。
（3）大肆開展虛假宣傳推介。
宣傳方面，“e 租寶”投入巨大，僅一年的廣告推廣費即達5.16億元。宣傳推廣中，其著重強調(diào)產(chǎn)品的高收益及安全性，騙取投資者信任。同時，鈺誠集團在對外宣傳中，號稱響應(yīng)“一帶一路”倡議，投資400億元在緬甸佤邦地區(qū)建立東南亞自貿(mào)區(qū)，設(shè)立東南亞聯(lián)合銀行。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)緬甸地區(qū)的相關(guān)支出僅為25億元，與宣傳金額相差甚遠(yuǎn)。
（4）混淆資金來源與去向。
據(jù)統(tǒng)計，“e 租寶”案件的涉案賬戶逾10萬個，其中“鈺誠系”賬戶近600個?！扳曊\系”賬戶通過系統(tǒng)內(nèi)賬戶間的資金互轉(zhuǎn)及與系統(tǒng)外賬戶之間的資金交易，并大量運用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金存取等方式將資金分散轉(zhuǎn)移，刻意混淆資金的來源與去向。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
