王某等貸款詐騙洗錢案
★基本案情
2007年，河南靈寶人張某A為主要出資人在河南靈寶市開辦置業(yè)公司，主營房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。2011年以后，為籌集資金，張某A與其兄弟張某B用黃金摻鎢制作合質(zhì)金的技術(shù)制作摻鎢假黃金，雇傭大量社會閑散人員作為借款人在陜西潼關(guān)等地14家金融機(jī)構(gòu)辦理巨額黃金質(zhì)押貸款。2016年5月14日，某貸款金融機(jī)構(gòu)因一筆貸款多次催要未還，遂處置質(zhì)押黃金，發(fā)現(xiàn)黃金摻假，即向當(dāng)?shù)毓簿謭?bào)案。經(jīng)偵查，該公司在辦理黃金質(zhì)押貸款過程中，通過虛構(gòu)借款人員和黃金現(xiàn)貨部員工之間的黃金交易，以借款人與貸款銀行簽訂委托支付的形式，將騙取的貸款資金支付到公司內(nèi)部多個(gè)個(gè)人銀行卡上，張某B為實(shí)際控制人。張某B通過公司員工王某、王某某、蔣某某、張某某等4人的個(gè)人銀行卡，多次安排協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，主要用于購買信托理財(cái)、公司股權(quán)投資、向境外轉(zhuǎn)移資金等，單邊累計(jì)金額達(dá)到約12.6億元。2017年，公安部門對張某A、張某B以貸款詐騙罪、洗錢罪立案并發(fā)布紅色通緝令，檢察機(jī)關(guān)先后對轉(zhuǎn)移資金的公司員工王某等4人以洗錢罪起訴。經(jīng)法院判決，王某等4人判處如下：王某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣40萬元；王某某犯洗錢罪，判處有期徒刑2年，并處罰金人民幣30萬元；張某某犯洗錢罪，判處有期徒刑1年零6個(gè)月，并處罰金人民幣20萬元；蔣某某犯洗錢罪，判處有期徒刑1年零6個(gè)月，并處罰金人民幣20萬元。對于案件暴露出的金融機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識別和盡職調(diào)查制度導(dǎo)致貸款詐騙風(fēng)險(xiǎn)的問題，當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門于2017年對1家經(jīng)辦銀行行政處罰30萬元，相關(guān)責(zé)任人行政處罰2萬元；2019年對9家經(jīng)辦銀行行政處罰共計(jì)500萬元，相關(guān)責(zé)任人行政處罰共計(jì)50萬元。
★案例評析
上述4名公司財(cái)務(wù)等工作人員，明知資金系貸款詐騙所得，還利用自己的銀行賬戶幫助公司轉(zhuǎn)移非法收入、購買其他資產(chǎn)、提取現(xiàn)金等。該案件注重發(fā)現(xiàn)并嚴(yán)肅追究了幫助轉(zhuǎn)移非法資金的行為，以洗錢罪起訴嫌疑人，嚴(yán)懲出租、出借銀行卡及賬戶行為，打擊公司從業(yè)人員利用職務(wù)便利實(shí)施洗錢的行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融秩序。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不合理，工作人員對客戶未做盡職調(diào)查，為大量社會閑散人員辦理貸款開立賬戶，甚至有關(guān)金融機(jī)構(gòu)明知借款人是受別人操縱貸款，還繼續(xù)為其辦理開戶和貸款業(yè)務(wù)，明顯違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
